首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,200
admin
2008-01-20
123
问题
赵先生,本科学历,今年28岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历,今年26岁,任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元,赵太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房,2005年1月购买时总价款为350000元,一次付清250000元,其余的100000元通过住房公积金贷款,贷款年限为5年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为l832元。夫妇俩有五年定期存款100000元,还有半年到期,活期存款.50000元,另外还拥有赵太太公司的股票100000元,2006年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000元/月,交通费3000元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次,费用保持在10000元左右。目前,赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题:二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为500000元左右。赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆200000元左右的轿车。赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为30000元/年,共3年。能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年7月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
客户财务状况分析
选项
答案
(1)编制客户资产负债表 [*] (2)编制客户现金流量表 [*] (3)客户财务状况的比率分析 ①客户财务比率表 [*] ②客户财务比率分析 a、赵先生家庭目前的结余为45%,即每年的税后收入有45%能节省下来。一方面说明赵先生家庭控制支出的能力较强,另一方面说明赵先生家庭累积净资产的能力较强,这部分结余资金也是理财的重点规划对象。 b、赵先生家庭的投资与净资产的比率为19%,投资规模偏低。 c、赵先生家庭清偿比率为88%,这个比率非常的高,如有需要,该家庭还可以承受一定的负债。 d、负债比率与清偿比率一样,反映了同样是家庭的偿债能力问题,这个比率为12%,说明赵先生家庭债务负担不重,通常的经验显示,50%以下的负债比率即为合理。 e、赵先生家庭的即付比率为2.13,流动资产规模可以大幅度降低。 f、9%的负债收人比率说明赵先生家庭短期偿债能力很强。 g、赵先生家庭的流动性比率为12.86,也就是说在不动用其他资产时,赵先生家庭的流动资产可以支付家庭近13个月的开支,对于赵先生夫妇的工资收人都比较稳定的情况来说,这个比率偏高,在做理财规划时,可以对这部分资产进行调整。 (4)客户财务状况预测 从赵先生和赵太太现在所处的事业阶段来看,收入在短时间内很难实现大的突破,但是家庭有购车和生育小孩的打算,支出将会快速地增加。赵先生还有为自己和太太购买保险的计划,这样,在日常支出中也会增加一项保费的支出。负债方面,目前按揭贷款是唯一的负债,随着时间的推移,这笔负债会越来越小。 (5)客户财务状况总体评价 赵先生家庭属于中等收入家庭,控制支出的能力不错,结余比率较高,但是资产的增值能力不强,而且从赵先生理财目标来看,主要都是短期目标,这样就会出现支出直线上升的情况,如果想顺利地实现赵先生家庭的理财规划目标,还需要仔细规划。
解析
转载请注明原文地址:https://kaotiyun.com/show/dz0r777K
本试题收录于:
理财规划师综合评审题库国家理财规划师(ChFP)分类
0
理财规划师综合评审
国家理财规划师(ChFP)
相关试题推荐
遗属的必要生活备用金和遗属的必要生活费是不同的两个概念,遗属的必要生活备用金包括( )。
人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额来评价的,其中不包括下列哪种需求?( )
下列属于个人/家庭保险保障的有( )。Ⅰ.个人保险Ⅱ.团体福利计划Ⅲ.社会保险计划Ⅳ.商业保险
保险风险的集合与分散应具备的两个前提条件是( )。Ⅰ.风险的定量性Ⅱ.风险的大量性Ⅲ.风险的同质性Ⅳ.风险的异质性
( )是指在两个被保险人都死亡后,保险公司才给付死亡保险金的保险。
小李在从事海外作业前,公司为其购买了残疾收入保险。在工程实施中,小李不幸遭遇重大伤害,在住院一段时期,小李的病情稍有好转但没有劳动能力,则经过( )年,如果小李仍不能从事原有职业的基本任务,可以认定为全残。
下列关于保险公司资本充足性的论述不正确的是( )。
以死亡为给付保险金条件的保险合同,保险人在事故发生后一般向受益人履行给付保险金的义务,但遇到下列哪些情形时,保险金将作为被保险人的遗产进行处理?( )Ⅰ.受益人为被保险人本身Ⅱ.没有指定受益人的Ⅲ.受益人先于被保险人死亡的,没有其他受益人的Ⅳ.受
小张为自己购买了一张寿险保单,指定其姐姐为不可撤销受益人。几年以后,小张结婚并希望指定妻子为新的受益人。然而当时他姐姐因身患绝症而不能出具同意此项变更的书面证据,则此保单的受益人是( )。
( )适合家庭经济境况较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
随机试题
关于公证机构性质,表述正确的有()
ALong-ExpectedParty①WhenMr.BilboBagginsofBagEndannouncedthathewouldshortlybecelebratinghiseleventy-first
________,到黄昏、点点滴滴。
建筑物的()都非常先进、良好,但坐落的土地位置较差,不能使该建筑物的效用得到充分发挥,虽然该类建筑物的重置价格较高,但该建筑物的价值却低于此重置价格。
某机器设备零部件之间的最小配合间隙为0.3mm,磨损强度为0.006mm/月,则该设备使用18个月以后的配合间隙为()mm。
某待评估企业未来3年的预期收益分别为120万元、150万元和180万元,根据企业实际情况推断,从第4年开始,企业的年预期收益额将在第3年的水平上以2%的增长率保持增长,假定折现率为8%,则该企业的评估值最接近于( )万元。
对于资金时间价值概念的理解,下列表述正确的有()。
案例:下面为一道物理习题及某同学的解答过程。题目:一门旧式大炮在光滑的平直轨道上以v=5m/s的速度匀速前进,炮身质量为M=1000kg,现将一质量为m=25kg的炮弹,以相对炮身的速度大小u=600m/s与v反向水平射出,求射出炮弹后炮身的速
根据我国宪法和法律,下列选项中哪些是符合法律规定的?()。
Whatdotheextraordinarilysuccessfulcompanieshaveincommon?Tofindout,welookedforcorrelations.Weknowthatcorrelati
最新回复
(
0
)