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2015年10月23日,中国人民银行宣布自2015年10月24日起对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,这意味着我国利率管制从此基本放开。请根据所学金融理论简要评述我国利率管制放开的影响。
2015年10月23日,中国人民银行宣布自2015年10月24日起对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,这意味着我国利率管制从此基本放开。请根据所学金融理论简要评述我国利率管制放开的影响。
admin
2016-08-29
72
问题
2015年10月23日,中国人民银行宣布自2015年10月24日起对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,这意味着我国利率管制从此基本放开。请根据所学金融理论简要评述我国利率管制放开的影响。
选项
答案
(1)放开利率管制即推进我国利率市场化,我国利率市场化的进程为: 我国利率市场化的总体思路是在中国人民银行的《2002年中国货币政策执行报告》中公布的。先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额。在此之前,我国也做出了相应的措施来为利率市场化做准备,具体如下: [*] (2)我国放开利率管制的影响: ①对商业银行的影响 利率市场化无疑将极大地促进国内商业银行的自由竞争程度,加剧了银行利率风险。从我国的情况来看,近年来一些中小商业银行经营出现了困难,风险较大,利率市场化后,如果没有有序的竞争、建立存款保险体系以及改善经营管理水平,商业银行的经营风险将增加。另外,随着利率市场化的推进,科学的定价能力、对利率走势的预测和分析等,都是进行有效资产负债管理的前提条件。 从长远看,利率市场化有利于落实商业银行业务经营的自主权,有利于商业银行推出新的金融工具、产品和服务,促进商业银行业务的发展。有利于商业银行科学确定经营成本和制定价格,合理配置资金资源,提高效益。真正做到商业银行法规定的“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏。”另外,利率市场化以后,商业银行在对传统业务产品调整定价的同时,还必须注重金融新产品的开发。实际上,利率市场化就是金融产品的价格竞争,利率市场化的过程,也就是我国商业银行真正商业化经营的过程。 ②对中央银行的影响 中央银行必须随时关注和认真研究金融市场的运作和变化,并通过调节再贷款利率和公开市场业务等方式,借以影响基础货币和市场利率,调节信用规模和货币供应,实现金融宏观调控。只有利率市场化了,中央银行的政策操作效果才能真正地显示出来,其政策操作水平才能受到检验并得到提高。 ③对金融市场的影响 一旦放开贷款利率,拆借市场和回购市场的限制就只剩下准入资格的限制,其交易规模就会进一步扩大,市场机制就会进一步完善并发挥作用,其他市场利率也会跟着市场化。
解析
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