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  3. 请结合保险利益原则分析“投保容易索赔难”症结所在?如何解决?

请结合保险利益原则分析“投保容易索赔难”症结所在?如何解决?

admin2014-10-04  29
问题 请结合保险利益原则分析“投保容易索赔难”症结所在?如何解决?
选项
答案保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。它是保险理论中的重要问题之一。投保人或者被保险人是否具有保险利益，是保险合同是否生效的条件，即保险利益构成保险合同的效力要件，故保险利益在保险法中的地位极其重要。保险利益原则，是保险的基本原则，其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。投保容易索赔难，症结所在有一方面的原因： ①主要是由于保险公司“宽进严出”的政策和部分代理人的误导所造成的。一些代理人为了让投保人投保，以完成业绩，拿到佣金，往往会夸大一款产品的作用，让投保人投保。而保险公司为了争揽保费，在核保时不太关注承保质量，单方面相信保险是建立在最大诚信原则基础上的，投保人履行了如实告知原则；待被保险人出险后，权利人向保险公司索赔时，保险公司可能会以投保人没有履行如实告知等种种理由拒绝给付或者以手续证据不全为由使索赔不那么顺利。其中保险代理人的误导作用更加恶劣，绝大部分理赔纠纷是由代理人误导所造成。 ②对保险公司的理赔程序的不了解，导致了索赔过程的复杂，难度加大。解决方式： 第一，必须及时报案。保险索赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。 第二，符合责任范围。报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。 第三，熟悉掌握理解的基本程序和规则，以便在理赔过程中减少不必要的麻烦。 第四，为了自己的权益不受损害，投保人不但要在投保的时候履行如实告知义务，更重要的是要选择优秀称职的代理人，以防到时出现理赔纠纷。
解析
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