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郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 六、假设条件 1.预期未
郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 六、假设条件 1.预期未
admin
2009-11-26
59
问题
郭鹏飞先生现在是典型的三代同堂家庭,由于郭先生夫妇收入水平较低,面对需要扶养成人的儿子和需要好好赡养的双亲,郭先生一家理财压力较大,特因此向理财师征求意见。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
六、假设条件
1.预期未来每年通货膨胀率=未来每年生活支出增长率=4%;
2.预期工作期间每年收入成长率=5%;
3.预期未来每年教育费用增长率=5%,各阶段学费现值:初中学费2000元/年,高中学费8000元/年,大学学费20000元/年;
4.预期工作时期投资报酬率=7%;预期退休后投资报酬率=6%;
5.预期退休当年的年领取养老金=1500×12=18000元,预期退休后养老金每年增长率=4%,为维持生活水平,考虑到退休后老年人无收入,所以养老金的增长率必须与通货膨胀率持平。郭先生60岁退休,郭太太55岁退休,退休生活到80岁;
6.股票的收益率为9%,标准差为24%;债券的收益率为6.5%,标准差为12%;股票和债券的相关系数为0.2。
由于郭太太购买了教育保险,所以儿子在15、16、17周岁时,每年可按基本保额2万元的10%领取高中教育保险金;在18、19、20、21岁时可按基本保额2万元的30%领取大学教育保险金,则儿子学费总额的净现值为( )元。(取最接近值)
选项
A、81101
B、78008
C、71224
D、71123
答案
C
解析
计算步骤如下:
①折现率=[(1+投资报酬率)/(1+学费成长率)]-1=[(1+7%)/(1+5%)]-1 =1.9%:
②PV(1.9%,3,2000,0,1)=-5888.82,即初中三年学费现值为5888.82元;
③PV(1.9%,3,6000,0,1)=-17666.46,即高中学费折现到上高一时为:17666.46元,所以PV(1.9%,3,0,17666.46)=-16696.56,也就是高中三年学费现值为 16696.56元;
④PV(1.9%,4,14000,0,1)=-54453.14,即大学学费折现到上大一时为54453.14元;PV(1.9%,6,0,54453.14)=-48638.24,大学四年学费的现值为48638.24元;
⑤总的学费净现值为5888.82+16696.56+48638.24=71223.62。
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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