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  3. 结合实际论述影响我国保险市场需求的因素。

结合实际论述影响我国保险市场需求的因素。

admin2014-10-04  44
问题 结合实际论述影响我国保险市场需求的因素。
选项
答案保险需求是指在一定时期内、一定的保费率水平下，投保人对保险公司提供的经济保障的需求量。影响中国保险市场需求因素分析，保险需求除了受其本身的价格(即保费率)的影响外，还受到以下因素的制约： (1)经济发展水平和居民收入水平。我国持续高速增长的经济发展水平，一方面增加了人们的收入水平，从而增加了对安全即保险的需求；另一方面也产生了许多新的风险，风险的增大刺激了保险需求的增加。一般来说，一国的经济发展水平越高，居民的收入水平越高，对保险的需求也就越高。然而在我国，城乡收入差距过大，城市居民与农村居民在消费观念、对保险知识的了解程度及对保险的认知程度上也具有很大差别，因此，对保险需求的影响是不同的、 (2)社会保障制度。随着经济体制改革的深化，一些原来由政府承担的责任(诸如退休、失业、医疗等方面的保障)转向由企业和个人承担，这就促进了企业和个人对商业保险的需求。社会医疗保险制度就是一个很好的例证。社会保障的制度的完善程度如何也是影响保险需求的一个因素。 (3)市场化程度。市场化是指经济资源由计划配置为主体向由市场配置为主体的根本转变，以及由此所引起的企业行为、政府职能等一系列经济关系与上述转变相适应的过程。金融市场的整体发育水平直接影响着保险市场的发展。 (4)人口因素。在其他因素不变的情况下，不仅人口数量的多少决定着保险市场的规模，人口年龄结构、城乡结构和教育结构也是影响保险需求的重要因素。当一个社会处于年轻态时，应该尽可能增加对定期保险的供给；当社会进入老龄化时，应增加丰富多彩的储蓄类保险产品以符合社会需要。此外，高的学历教育一方面可以使人更好的理解现代金融技术、风险管理手段以及运用保险的风险分散功能进行风险管理，另一方面它增加了人力资本，提高了风险厌恶程度，使人们更倾向于回避风险。因此，人口教育结构的改善、风险意识的提高可以使人们由潜在的保险需求能力转化为现实的保险需求。 (5)通货膨胀率。由于通货膨胀会降低货币的购买力，因此，人们通过购买保险所能得到的实际补偿会减少，这会抑制人们对保险的需求。 (6)公众的风险意识以及对保险知识的了解程度。中国数千年自给自足的经济以及建国初期的计划经济体制，使得公众对风险的意识极为淡薄。再加上对保险知识的匮乏，使有些人认为保险是不必要的，甚至对保险这种服务并不信任，这些都会降低人们对保险的需求。 (7)保险商品价格。保险商品的价格是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险费的数量。保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率愈高，则保险需求量愈小；反之，则愈大。 (8)强制保险的实施。强制保险是政府以法律或行政的手段强制实施的保险保障方式。凡在规定范围内的被保险人都必须投保，因此，强制保险的实施，人为地扩大了保险需求。此外，利率水平的变化对储蓄型的保险商品有一定影响。 (9)其他因素。如保险产品的种类以及承包和理赔的服务质量、责任范围；国家的收入分配制度、财政制度、银行利率等都会对保险需求产生影响。
解析
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