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龚建柱是某中学教师,30岁,每月税后收入4000元,年终奖金10000元;龚太太是某公司文秘,25岁,每月税后收入3000元。 (1)家庭资产负债情况: 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元,黄
龚建柱是某中学教师,30岁,每月税后收入4000元,年终奖金10000元;龚太太是某公司文秘,25岁,每月税后收入3000元。 (1)家庭资产负债情况: 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元,黄
admin
2016-07-14
55
问题
龚建柱是某中学教师,30岁,每月税后收入4000元,年终奖金10000元;龚太太是某公司文秘,25岁,每月税后收入3000元。
(1)家庭资产负债情况:
现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元,黄
金及收藏品1.3万元,房屋贷款72万元。
(2)支出情况:
每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元、年保险费支出7200元。
(3)假设条件:
①通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资报酬率为5%;
②30年后,夫妇两人均退休,退休生活每月支出现值为1500元,退休生活25年;
③个人所得税的免征额为3500元,住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%,“三险一金”允许税前扣除。
根据案例,回答以下问题。
家庭资产可以分为流动性资产、自用资产和投资性资产,下列分析不正确的是( )。
选项
A、流动性资产可以用来随时支付紧急的开销,流动性强,但收益低,流动性资产最多为日常开支的6倍
B、本案例中,流动性资产比例为8.2,应该适当降低,以提高资产的收益率
C、投资性资产的盈利性最高,所以它占资产比例越高越好
D、一般而言,家庭的总净资产在购房后5~10年内以自用净资产为主,之后房贷逐渐还清,投资净资产又逐渐取回主导地位
答案
C
解析
一般而言,投资性资产的盈利性比其他资产高,但是它的比例并不是越高越好,投资资产比例过高,风险加大,未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。
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理财规划师实操知识题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师实操知识
国家理财规划师(ChFP)
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