商业银行贷款价格由哪些部分构成?影响商业银行贷款价格的主要因素是什么?[中央财经大学2001研]

admin2022-07-21 38

问题商业银行贷款价格由哪些部分构成?影响商业银行贷款价格的主要因素是什么?[中央财经大学2001研]

选项

答案贷款是商业银行主要的盈利资产。商业银行贷款管理的一个重要方面就是合理确定贷款价格。贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此减少。因此贷款价格直接影响了贷款利润的高低。故在确定贷款价格时必须使贷款定价既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受。一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、补偿余额、贷款承诺费和隐含价格。 (1)贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。收取的利息构成贷款价格，并且作为贷款价格的主体，必须足以弥补支出并以取得合理利润为依据。贷款利率分为年利率、月利率和日利率，年利率是基本形式，通常以百分比来表示。 (2)补偿余额是应银行要求，借款人保留在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写入贷款协议中。 (3)贷款承诺费是指银行对已经承诺贷给顾客而顾客又没有使用的部分资金收取的费用。银行收取贷款承诺费是为了弥补因应付承诺贷款的要求，银行必须保持一定高性能的流动性资产，所放弃的高收益贷款或投资而产生的利益损失。 (4)隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，常常在贷款协议中加上一些禁止性或义务性的附加性条款，以保证客户能偿还贷款。影响贷款价格的主要因素有：①资金成本，分为资金平均成本和资金边际成本；②贷款风险程度，由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等因素的不同，贷款的风险程度也有所不同；③贷款费用，商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程中做大量的工作，所有这些工作都需要花费人力物力，产生各种费用；④借款人的信用及与银行的关系，借款人的信用越好、贷款风险越小，贷款价格也应越低，与银行关系密切的客户在制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格；⑤银行贷款的目标收益率，为实现该目标，银行对各项资金的运用都应当确定相应的收益目标；⑥贷款的供求状况，市场供求是影响贷款价格的一个基本因素。

解析

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