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  3. 论述商业银行的经营原则和经营管理方法，并联系实际谈谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。(2004年金融联考)

论述商业银行的经营原则和经营管理方法，并联系实际谈谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。(2004年金融联考)

admin2015-04-16  38
问题 论述商业银行的经营原则和经营管理方法，并联系实际谈谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。(2004年金融联考)
选项
答案(1)商业银行的经营则包括安全性、盈利性、流动性。安全性是指避免经营风险，保证资金安全的要求，在银行经营中，这是最商业银行经营的前提要求。赢利性是商业银行的根本目标，是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力，也是其生存发展的必要条件，这一原则占核心地位。流动性即清偿力问题，是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力，这是银行取得存款的基础。这三性原则既有统一的一面，也有矛盾的一面。一般而言，安全性和流动性是正相关的，而它们与赢利性是负相关的，因此，银行经营的总方针就是努力谋求三性的尽可能合理的搭配协调。在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性。 (2)商业银行经营管理方法历经资产管理、负债管理到资产负债综合管理三阶段。资产管理传统的管理方法，盛行于20世纪60年代。它强调通过主动调整资产结构，在现金、证券、货币等各种资产持有形式之间进行合理分配来协调三性之间的关系。核心思想是：银行经营的侧重点在于使资产保持流动性，在负债一定的情况下，通过调整资产结构来满足流动性要求。资产管理的经典理论主要有真实票据理论、转换理论和预期收入理论。负债管理是在20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。这中理论的核心是：银行的流动性，不仅可以通过对资产项目的安排和调整获得，而且可以通过扩大负债去获得，即可以通过向外债款为自身提供流动性。它主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务并增加银行收益，负债管理的经典理论主要有存款理论、购买理论和销售理论。资产负债管理的基本思想是将资产和负债两方而结合起来，不可过分偏重于其中的某一方而，应该根据经济环境和银行业务经营状况的变化，将二者加以刘照及作刘应分析，围绕所谓缺口或差距，通过渊整资产和负债双方在某利，特征上的差异，达到合理搭配。 (3)我国商业银行资产负债管理的发展现状：1994年，商业银行遵循中国人民银行信贷资金管理暂行办法，开始全面推行资产负担比例管理制度，即比例加限额控制的办法，对商业银行资产负债实行综合管理。以资金来源控制资金运用，防止超负荷经营，保持资产与负债期限、数量、结构相对应。自1998年1月1日起，中国人民银行取消了实施多年的贷款限额管理，推行资产负债管理和风险管理，标志我国商业银行资产负债管理进入了新阶段。经过几年的实践证明，我国商业银行资产负债管理水平已得到人大提高。但是，由于起步晚，基础差，资产负债管理还存在一些问题与缺陷：①资产负债管理中并未结合银行整体发展，未体现资产负债管理决策的整体优势；②资产负债管理的内容狄窄：③银行资产负债管理过于强调如何保全资产上面，米在如何优化资产负债规模、结构、期限以及利润最大化上发挥更大功效。④资产负债管理过程中，风险意识比较淡薄。建屯和完善我国商业银行资产负债管理应从下述几个方而着手：银行监管部门应该为商业银行资产负债管理营造宽松的环境．建立一个有效，安全的金融市场，引入竞争机制，使商业银行之间展开公平、合理的竞争；同时。还要适当放松金融监管，使商业银行选择适合自己的资产负债业务和适合自己的资产负债管理方法；就商业银行自身而言，尤其是国有商业银行，由于风险管理一直未在资产负债管理中得到高度重视，因而风险管理工作必须加强，特别是加强贷款风险管理。积极引进国际先进经验和技术，尽快提高我国金融市场的风险甄别、风险预防、风险计量、风险化解的办法。健全管理体系．强化管理责任，明确管理任务，全面实施资产负侦管理。
解析
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