面对国内经济步入“新常态”，以及利率市场化改革、汇率形成机制改革、人民币国际化、新资本管理办法实施和互联网金融的兴起，创新驱动已经成为商业银行应对市场竞争的新常态。面对经济转型升级，商业银行要创新经营方式，从主要发放信贷资产迈向全资产经营，经营方式也将更加

admin2021-11-29 36

问题面对国内经济步入“新常态”，以及利率市场化改革、汇率形成机制改革、人民币国际化、新资本管理办法实施和互联网金融的兴起，创新驱动已经成为商业银行应对市场竞争的新常态。面对经济转型升级，商业银行要创新经营方式，从主要发放信贷资产迈向全资产经营，经营方式也将更加多样化。全资产经营强调各类资产的组合配置，注重发挥资产负债管理作为盈利性风险管理工具的作用。商业银行资产管理理论经历了哪些发展阶段，其主要观点是什么?资产管理理论如何推进商业银行资产业务的多样化?[对外经济贸易大学2016研]

选项

答案(1)资产管理理论又称流动性管理理论，是最传统的商业银行管理理论。早期商业银行家认为银行的负债主要取决于客户的存款，银行对此没有决定权，是被动的。而商业银行可以主动安排自己的资金运用，合理安排资产结构，通过资产业务获得尽量高的利润，并保证资产的流动性和安全性。银行管理关键在资产管理，在既定负债所决定的资产规模前提下，实现资产结构的最优化。 (2)根据资产管理理论的分类，主要可以分为三个发展阶段： ①商业贷款理论，又叫真实票据理论。商业贷款理论认为，银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的。银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。只有商业贷款能满足银行的既保持安全性，又有收益，并具有短期贷款性质的要求。 ②可转换理论。可转换理论认为，银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性。只要银行的资产能在存款人提现时随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否有自偿性，都可以持有。 ③预期收入理论。预期收入理论认为，商业银行的贷款应当根据借款人的预期收入或现金而制定的还款计划为基础。只要借款人的预期收入有保证，即使它是长期贷款，或是不能很快转换的资产，也不会给银行带来流动性问题。 (3)三种资产管理理论分别反映了商业银行在不同发展阶段经营管理的特点，不论商业银行以什么样的经营理论为指导，短期放款仍然是商业银行的重要资产业务，三种理论都反映了商业银行资产业务不断完善和发展的演进过程，都为银行的资产管理提供了新的思路，推动了资产业务的不断拓展。

解析

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