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  3. 张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万

张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万

admin2016-07-14  43
问题 张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4％。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8％，退休后的实质报酬率5％，退休后生活20年。
    根据案例，回答以下问题。
如果张太太找到一份兼职工作，可增加2万元年收入，其它原始条件均不变(不考虑劳保或企业退休金)。要完成换屋、子女教育与退休的目标，需要的投资报酬率为(    )。
选项 A、3．02％
B、4．13％
C、5．25％
D、6．88％
答案B
解析 此时年储蓄＝4＋2＝6(万元)，支付房贷3．68万元后还有2．32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1＝2．32，F1＝7，CF2＝－10(教育金)＋2．32＝－7．68，F2＝1，CF3＝2．32，F3＝12，CF4＝－4(退休金)，F4＝20，IRR＝4．127，即投资报酬率为4．13％。
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