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  3. 吴先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，吴先生决定请专业理财师为其进行退休规划。要求如下： (1)预计吴先生退休后每年需要生活费现值为3万元，通货膨胀率为13% (2)吴先生预计可以活到82岁 (3)吴先生准备拿出577元作

吴先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，吴先生决定请专业理财师为其进行退休规划。要求如下： (1)预计吴先生退休后每年需要生活费现值为3万元，通货膨胀率为13% (2)吴先生预计可以活到82岁 (3)吴先生准备拿出577元作

admin2009-10-26  29
问题 吴先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，吴先生决定请专业理财师为其进行退休规划。要求如下：
(1)预计吴先生退休后每年需要生活费现值为3万元，通货膨胀率为13%
(2)吴先生预计可以活到82岁
(3)吴先生准备拿出577元作为养老金准备资金
(4)退休前投资的期望收益率为8%
(5)退休后投资的期望收益率为5%
那么，吴先生每年应投入(　　)万元。
选项 A、0.14
B、0.5
C、1.78
D、2.92
答案B
解析 (1)退休时年生活费用为：3i，30n，3PV，OPMT，FV=-7.28；(2)实质报酬率 =(1+5%)/(1+3%)-1=1.94%；(3)所需养老金总额为(期初年金计算)：gBEG， 1.94i，OFV，-7.28PMT，17n，PV=106.60；(4)吴先生每月需要投入资金：gEND， 8i，30n，-5PV，106.60FV，PMT=-0.50。
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