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张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年支出6万
张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年支出6万
admin
2016-07-14
20
问题
张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年支出6万元,退休后年支出4万元,房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%,退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。
根据案例,回答以下问题。
若张先生可提高储蓄额,为了兼顾换房和如期退休,每年消费预算应定为( )万元。
选项
A、4.68
B、5.18
C、5.40
D、5.63
答案
B
解析
①需要的退休金总额:-4PMT,5i,20n,BGN,PV=52.34;②每年需退休金储蓄金额:52.34FV,8i,20n,PMT=-1.1437;③每年偿还房贷金额应储蓄额:50PV,4i,20n,PMT=-3.68;④每年的消费预算:10-1.1437-3.68≈5.18(万元)。
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理财规划师实操知识题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师实操知识
国家理财规划师(ChFP)
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