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  3. 风险与保险之间有什么关系?结合实际谈谈保险的作用。

风险与保险之间有什么关系?结合实际谈谈保险的作用。

admin2014-10-04  26
问题 风险与保险之间有什么关系?结合实际谈谈保险的作用。
选项
答案风险按对象分类可以分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。但只有当风 险满足以下条件时才会与保险联系上： ①风险不是投机的，保险人承保的风险，一般是纯粹风险，即仅有损失的机会而无获利可能的风险。 ②风险必须是偶然的，偶然性包含两层意思：发生的可能性和发生的不确定性。 ③风险必须是意外的，即风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人故意的行为，如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。风险的发生还应是不可预知的。 ④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，大量的同质保险标的会保证风险发生的次数及损失值以较高的概率集中在一个较小的波动幅度内。显然，距预测值的偏差越小，就越有利于保险公司的稳定经营。 ⑤风险应有发生重大损失的可能性，对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。从现实生活中来看，保险的作用主要总微观和宏观两个方面来体现的。 (1)保险的微观作用指保险对作为经济个体的单位或家庭(个人)产生的影响。主要表现在： ①保险有利于受灾企业及时恢复生产。在社会生产过程中，自然灾害和意外事故是不可避免的，这是一条自然规律，投保企业一旦遭受灾害事故损失，就能够按照保险合同约定的条件及时得到保险赔偿，获得资金，重新购置资产，恢复生产经营，把因生产中断造成的损失降到最低。 ②保险有利于安定人民群众的生活。当家庭成员，尤其是工资收入者，遭遇生老病死等意外的或必然的事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，对家庭的正常经济生活起保障作用。 ③保险有利于企业的公平竞争。由于企业规模不同，遭灾后的恢复能力也不同，小企业通常因遭灾而面临破产，而大企业抗风险能力相对较强，所以如果没有保险，则小企业就处于不利的竞争环境，一旦遭受自然灾害或意外事故，就可能无力恢复生产。而有了保险，能够为不同规模的企业创造公平的竞争环境。 ④保险有利于促进个人或家庭消费的均衡。这一点主要针对人身保险而言，因人身保险更多地体现了储蓄的性质，将现在的财富积累下来以满足未来经济上的需要，实际上是让渡现在的消费权利，获得未来的消费权利。 (2)保险的宏观作用是指保险对全社会和整个国民经济产生的影响。主要表现在： ①保障社会再生产的正常进行。比如当一家原材料生产企业发生风险事故，生产受到影响时，通过保险可以及时获得经济补偿，以最快的速度恢复生产，从而使以该企业产品为原料的下游企业不会因此而生产中断，社会再生产能顺利进行。 ②有助于财政收支与信贷收支计划的顺利实现。在生产单位参加保险的情况下，财产损失得到保险补偿，恢复生产经营有了资金保证，财政收入就能保证基本稳定，银行贷款也能得到及时得到清偿。可见，保险确实对财政和信贷收支的平衡发挥着保障性作用。 ③有助于增加外汇收入，增强国际支付能力。一国出口商品时争取到岸价格，即由己方负责保险，则可减少保险外汇支出。 ④有利于实现科学技术向现实生产力转化。科学技术对经济发展的促进作用如今体现得越来越明显，科技进步逐渐成为经济发展最主要的推动力。保险则可以对采用新技术带来的风险提供保障，为企业开发新技术、新产品以及使用专利减小风险，促进先进技术的推广运用。
解析
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