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赵刚今年28岁,在中关村一家高科技公司上班,月薪4000元(税后,下同),每年奖金红利为3个月工资,估计未来每年调薪200元,下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约2个月工资,预估未来每年调薪100元。目前两人皆没
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admin
2016-07-14
43
问题
赵刚今年28岁,在中关村一家高科技公司上班,月薪4000元(税后,下同),每年奖金红利为3个月工资,估计未来每年调薪200元,下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约2个月工资,预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑,但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下:
(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元,王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
(2)教育规划:计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元,抚养到22岁。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元。
(3)房产规划:打算10年后购房,目前住房市价50万。
(4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年。
假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2%;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%。
根据案例,回答以下问题。
10年后房屋交屋,如果负担70%房贷,加上当时抚养子女的支出,届时每年的储蓄为( )万元。(假设当时贷款利率为4%,年限20年)
选项
A、1.67
B、3.14
C、4.51
D、8.60
答案
C
解析
①10年后购屋价值总额为:500000PV,2i,10n,FV=609497;②贷款总额:609497×70%=426648(元),每年房贷支出:426648PV,4i,20n,BGN,PMT=30186;③每年生活费用=(3500×12+4000+子女养育费用12000)×1.02
10
=70701(元);④届时收入=(4000+200×10)×15+(3000+100×10)×14=146000(元);⑤每年的储蓄=146000-70701-30186=45113(元)。
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理财规划师实操知识题库国家理财规划师(ChFP)分类
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理财规划师实操知识
国家理财规划师(ChFP)
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