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  3. 试论确立保险利益原则的意义，以及各类保险的可保利益。

试论确立保险利益原则的意义，以及各类保险的可保利益。

admin2014-10-04  28
问题 试论确立保险利益原则的意义，以及各类保险的可保利益。
选项
答案保险利益原则又称可保利益原则，是保险基本原则中最基础的原则，它是保险合同生效的前提条件。是指投保人或被保险人必须对保险标的具有法律上承认的经济利益。确定保险利益原则具有以下意义： (1)防止将保险变为赌博 众所周知，保险不是赌博，若以无可保利益的他人财产或人身作为标的来保险，那就是一种赌博行为。可保利益原则的确立，要求投保人或被保险人必须对保险标的具有可保利益，才能同保险人订立有效的保险合同，这一规定可以从根本上避免保险合同变为赌博性合同的行为。 (2)防止道德风险的发生 如果投保人以没有保险利益的保险标的投保，则有可能出现投保人为获得保险赔偿而任意购买保险，并盼望事故发生的现象；更有甚者，为了获得巨额赔偿或给付，采用纵火、谋财害命等手段，故意制造保险事故，增加了道德风险事故的发生。在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，因此可有效防止道德风险的发生。 (3)限制赔偿程度 可保利益是保险人根据保险合同对被保险人经济损失所能补偿的最高限度。如果不坚持补偿的最高金额以可保利益为准的原则，则被保险人可以因较少的损失而获得较大的赔偿额，对超过可保利益部分，同样会导致道德风险。所以，可保利益原则可以防止通过保险取得原来所没有的利益。 各类保险的可保利益： (1)财产保险的可保利益 ①财产所有人对其所有的财产或与他人共有的财产具有保险利益。 ②财产的受托人、保管人、承租人、承包人、承运人等对暂时占有的他人财产具有保险利益。 ③债权人对债务人的抵押财产或留置物具有保险利益。 ④财产所有人、管理人、承运人等对财产的预期利益具有保险利益。 (2)人身保险的可保利益 投保人为自己的生命或身体进行投保无疑是具有保险利益的，但是如果投保人为他人购买人身保险，则必须与被保险人存在血缘关系、婚姻关系或其他经济利益关系，才符合保险利原则的要求。 ①人身保险的保险利益表达方式有两种：英美法系国家的立法多采用“定义式”表达；大陆法系国家的立法多采用“列举式”表达。 ②我国新《保险法》第三十一条规定：投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 (3)责任保险的可保利益 责任保险的保险利益可以由法定的或合同约定的责任利益而产生，责任保险是以民事损害赔偿责任为标的的保险。一般分为产品责任保险、雇主责任保险、公共责任保险、职业责任保险。 (4)信用和保证保险的可保利益 信用和保证保险的保险标的是一种信用行为。在经济合同中因义务人不履行合同，致使权利人受到经济损失，可以通过投保信用保证保险由保险人承担经济赔偿责任。在这里，保险人承担的是一种信用风险，权利人对于义务人的这种信用具有可保利益。
解析
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